Сравнительная характеристика ипотечного и долгосрочного

кредитования

ипотечный кредит с учетом суммарного актива (долгосрочное кредитование)

Кредит предоставляется гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 75 лет на приобретение

Объектов недвижимости под залог кредитуемого Объекта недвижимости (либо под совокупное обеспечение, в состав которого входит залог кредитуемого Объекта недвижимости).

Суммарный актив

– принадлежащие на праве собственности Заемщику, Заемщику и его(ее) супруге(гу), Созаемщикам (общей оценочной стоимостью не менее 30 000 000 рублей):

  • квартиры и индивидуальные жилые дома, в которых никто не зарегистрирован; дачи; земельные участки; нежилые помещения (используемые под офисы, склады, торговые точки); помещения для кратковременного проживания (гостиницы, мотели, кемпинги) – оценочной стоимостью каждой (ого) не менее 1 000 000 рублей;
  • автомобили и иные транспортные средства – оценочной стоимостью каждого не менее 600 000 рублей при сроке эксплуатации каждого не более 3-х лет;
  • эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги, эмитированные Сбербанком России.
  • Срок кредитования

    До 20

    лет (Банк вправе предоставить отсрочку в погашении кредита с увеличением срока кредитования на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости – до 2-х лет с даты заключения Кредитного договора.)

    Процентная ставка

    до 5-и лет включительно

    До оформления ипотеки : RUR–13

    %; USD,EUR–13,5

    % После оформления ипотеки RUR–12

    %; USD,EUR–12,5

    %

    от 5 лет до 10 лет включительно

    До оформления ипотеки: RUR–14%; USD,EUR–14,5% После оформления ипотеки RUR –12,5%;USD,EUR–13%

    от 10 лет до 20 лет включительно

    До оформления ипотеки: RUR– 15%; USD,EUR–15,5% После оформления ипотеки RUR–13%;USD,EUR–13,5%

    Указанные процентные ставки действуют с 10.02.06г., процентные ставки по кредитам, предоставленным ранее, не изменяются

    Комиссия за ведение счета

    Единовременная комиссия:

  • по кредитам в рублях и Евро: 1,5% от суммы кредита по договору, min 1 500 руб., max 20 000 руб.
  • по кредитам в USD: 4,0% от суммы кредита по договору, min 1 500 руб.
  • Досрочное погашение:

    В любое время без штрафных санкций

    Объект недвижимости

    квартира, земельный участок, индивидуальный жилой дом

    Предоставление кредита

    - по месту регистрации Заемщика, одного из Созаемщиков (супруга(и)); - по месту нахождения предприятия (клиента Банка) – работодателя Заемщика/одного из Созаемщиков, по ходатайству этого предприятия и при условии предоставления им поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика/одного из Созаемщиков (работника предприятия) по Кредитному договору; - по месту нахождения или по месту строительства Объекта недвижимости

    Максимальная сумма кредита

    Определяется без учета платежеспособности Заемщика/Созаемщиков и не должна превышать одновременно 50% оценочной стоимости Суммарного актива и 65% покупной стоимости Объекта недвижимости.

    Обеспечение возврата кредита

    - залог приобретаемого Объекта недвижимости оформляется ипотекой в силу закона одновременно с оформлением (регистрацией) права собственности Заемщика/Созаемщиков на Объект недвижимости - поручительство супруги(га) Заемщика по всем обязательствам Заемщика по Кредитному договору; - поручительства членов семьи Заемщика/Созаемщиков (родителей, совершеннолетних детей), которых предполагается зарегистрировать по месту постоянного проживания в приобретаемом Объекте недвижимости.

    Варианты выдачи кредита:

    Единовременно

    Погашение кредита

    Дифференцированные платежи (проценты начисляются на остаток долга) Основной долг + %% ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным

    Список предоставляемых заемщиком документов

    1. Заявление- анкета; 2. Паспорт Заемщика (Созаемщиков), Поручителей 3. Документы, подтверждающие величину доходов и размер удержаний Заемщика (Созаемщиков) и Поручителей за последние 6 месяцев (по форме банка)

    4. Свидетельство о браке/брачный контракт (предъявляется); 5. Свидетельство(а) о расторжении брака(ов) (предъявляется); 6. Свидетельство(а) о рождении ребенка (детей) (предъявляется); 7. Документы, подтверждающие право собственности Заемщика/Созаемщиков на включенное в Суммарный актив имущество, а также его стоимость: - договор купли-продажи/договор мены/договор дарения либо другой документ, являющийся основанием возникновения права собственности Заемщика/Созаемщиков на имущество; - свидетельства о регистрации права собственности Заемщика/Созаемщиков на квартиры, индивидуальные жилые дома, дачи, земельные участки, нежилые помещения; - финансовые лицевые счета, выписки из домовой книги и т.п.; - паспорта технических средств (автомобилей и иных транспортных средств); - заключения оценщиков на квартиры, индивидуальные жилые дома, дачи, земельные участки, нежилые помещения, автомобили и иные транспортные средства; - страховые полисы на квартиры, индивидуальные жилые дома, дачи, земельные участки, нежилые помещения, автомобили и иные транспортные средства; - выписку из депозитария со счетов депо/выписку из счета в реестре ценных бумаг/сертификат ценных бумаг со счетов депо.

    8. Документы в зависимости от цели кредита:

    - документы, подтверждающие стоимость Объекта недвижимости (проект договора купли-продажи; предварительный договор купли–продажи; договор купли – продажи и т.п.); - свидетельство о регистрации права собственности Продавца на Объект недвижимости (предъявляется); - документ, являющийся основанием возникновения права собственности Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации). 9. Документ, подтверждающий наличие или уплату собственных средств Заемщика в размере не менее 35% от стоимости объекта недвижимости Перечень документов может быть дополнен по усмотрению Банка.

    Срок рассмотрения кредитной заявки

    Не более 18 рабочих дней со дня предоставления полного пакеты документов
    Перейти на страницу: 1 2 3 4 5

    Сравнительная характеристика ипотечного и долгосрочного

    Сравнительная характеристика ипотечного и долгосрочного
    кредитования


    кредитования

    кредит молодая семья

    Кредит предоставляется физическим лицам – гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет состоящим в браке, при условии, что один из супругов не достиг 30 ти летнего возраста, а также гражданам из неполных семей с детьми, в которой мать (отец) не достигли 30 ти летнего возраста.

    Срок кредитования:

    До 20 лет (Банк вправе предоставить отсрочку в погашении кредита с увеличением срока кредитования на период строительства Объекта недвижимости до 2- х лет, а также при рождении ребенка до 3-х лет; суммарный период отсрочек до 5-ти лет)

    Условия предоставления кредита

    Кредит предоставляется на условиях кредитных программ: «Кредит на недвижимость», «Ипотечный кредит», «Ипотечный+».

    Тариф за обслуживание ссудного счета

    по кредитам, предоставляемым в долларах США 4% от суммы кредита по договору, min 1 500 руб.

    по кредитам, предоставляемым в рублях и ЕВРО 1,5% от суммы кредита по договору, min 1 500 руб., max 10 000 руб.

    Санкции за досрочное погашение

    НЕТ

    Варианты выдачи кредита:

    - Единовременно (кредитный договор) - Частями (договор об открытии невозобновляемой кредитной линии)

    Назначение

    Приобретение, строительство (в том числе долевое участие в строительстве) Квартиры, комнаты, жилого дома, части квартиры или жилого дома, состоящей из одной или нескольких изолированных комнат, земельного участка для строительства на нем жилого дома, земельного участка с построенным/ строящимся жилым домом на территории РФ.

    Погашение

    Дифференцированные платежи (проценты начисляются на остаток долга), Основной долг + %% ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным

    Максимальная сумма кредита

    Зависит от платежеспособности Заемщика/Созаемщиков и не может превышать:

  • 95% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости Объекта недвижимости для Молодой семьи с ребенком (детьми).
  • 90% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости Объекта недвижимости для Молодой семьи без детей.
  • Обеспечение возврата кредита

    В соответствии с выбранной кредитной программой: «Кредит на недвижимость», «Ипотечный кредит», «Ипотечный+».

    Список предоставляемых заемщиком документов

    1. Заявление-анкета

    2. Паспорт Заемщика (Созаемщиков), Поручителей

    3. Документы, подтверждающие величину доходов и размер удержаний Заемщика (Созаемщиков) и Поручителей за последние 6 месяцев (по форме банка)

    4. Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);

    5. Свидетельство о рождении ребенка (в случае его наличия

    )

    6. Документы в зависимости от цели кредита:

    Приобретение Объекта недвижимости

  • документы, подтверждающие стоимость Объекта недвижимости (проект договора купли-продажи; предварительный договор купли–продажи; договор купли – продажи и т.п.);
  • свидетельство о регистрации права собственности Продавца на Объект недвижимости (предъявляется);
  • документ, являющийся основанием возникновения права собственности Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации).
  • Строительство Объекта недвижимости по договорам инвестирования строительства, уступки права требования и т.п.

  • документы, идентифицирующие Объект недвижимости, подтверждающие его стоимость и предусматривающие порядок вступления Заемщика (Созаемщиков) в права собственности на Объект недвижимости (договор инвестирования строительства, договор уступки права требования и т.п.). Если разрешение на строительство Объекта недвижимости получено Застройщиком после 01.04.2005г., договор инвестирования строительства, договор уступки права требования должны быть зарегистрированы в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
  • документы, подтверждающие права Застройщика на строительство Объектов недвижимости (разрешение на строительство, проектную декларацию, документы о государственной регистрации права собственности или права аренды Застройщика на земельный участок, предоставленный для строительства и т.п.) - копии, заверенные Застройщиком;
  • документы, подтверждающие право Инвестора на реализацию Объекта недвижимости – копии, заверенные Инвестором.
  • 5. Документ, подтверждающий наличие или уплату собственных средств Заемщика в размере не менее 10 (5 для семей с детьми)% от стоимости объекта недвижимости Перечень документов может быть дополнен по усмотрению Банка.

    Срок рассмотрения кредитной заявки

    Не более 18 дней
    Перейти на страницу: 1 2 3 4 5

    Сравнительная характеристика ипотечного и долгосрочного
    кредитования


    кредитования

    Ипотечный кредит

    Кредит предоставляется гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 75 лет на приобретение, строительство (в т.ч. на участие в долевом строительстве), реконструкцию под залог кредитуемого Объекта недвижимости (либо под совокупное обеспечение, в состав которого входит залог кредитуемого Объекта недвижимости).

    Варианты выдачи кредита

  • Единовременно (приобретение объекта недвижимости)
  • Единовременно или частями (строительство, реконструкция, ремонт объекта недвижимости)
  • Срок кредитования

    До 20

    лет (Банк вправе предоставить отсрочку в погашении кредита с увеличением срока кредитования на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости – до 2-х лет с даты заключения Кредитного договора.)

    Процентная ставка

    До оформления ипотеки:

  • до 5-и лет - 13% годовых в рублях; 13,5% годовых в USD и EUR
  • до 10-и лет - 14% годовых в рублях; 14,5% годовых в USD и EUR
  • до 20-и лет - 15% годовых в рублях; 15,5% годовых в USD и EUR
  • После оформления ипотеки:

  • до 5-и лет - 12% годовых в рублях; 12,5% годовых в USD и EUR
  • до 10-и лет - 12,5% годовых в рублях; 13% годовых в USD и EUR
  • до 20-и лет - 13% годовых в рублях; 13,5% годовых в USD и EUR
  • Указанные процентные ставки действуют с 14.08.06г., процентные ставки по кредитам, предоставленным ранее, не изменяются

    Тариф за обслуживание ссудного счета

    по кредитам, предоставляемым в долларах США 4% от суммы кредита по договору, min 1 500 руб.

    по кредитам, предоставляемым в рублях и ЕВРО 1,5% от суммы кредита по договору, min 1 500 руб., max 20 000 руб.

    Досрочное погашение:

    В любое время без штрафных санкций

    Объект недвижимости

    земельный участок, квартира, жилой дом, часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат, дача, гараж, расположенные на территории РФ

    Предоставление кредита

  • по месту регистрации Заемщика, одного из Созаемщиков (супруга(и));
  • по месту нахождения предприятия (клиента Банка) – работодателя Заемщика/одного из Созаемщиков, по ходатайству этого предприятия и при условии предоставления им поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика/одного из Созаемщиков (работника предприятия) по Кредитному договору;
  • по месту нахождения или по месту строительства Объекта недвижимости
  • Максимальная сумма кредита

    Зависит от платежеспособности Заемщика (Созаемщиков), но не более 90% стоимости объекта недвижимости.

    Обеспечение возврата кредита

  • залог приобретаемого объекта недвижимости;
  • залог имеющегося объекта недвижимости;
  • поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;
  • поручительства юридических лиц;
  • залог транспортных средств и иного имущества;
  • залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке;
  • залог ценных бумаг, эмитированных Сбербанком России
  • Варианты выдачи кредита:

    - Единовременно (приобретение объекта недвижимости) - Единовременно или частями (строительство, реконструкция, ремонт объекта недвижимости)

    Дополнительные услуги

    Организация ипотечной сделки (в случае Государственной регистрации без нотариального удостоверения) – 2 000 руб.

    Погашение кредита

    Дифференцированные платежи (проценты начисляются на остаток долга) Основной долг + %% ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным

    Список предоставляемых заемщиком документов

    1. Заявление- анкета;

    2. Паспорт Заемщика, Поручителей. 3. Документы, подтверждающие величину доходов и размер удержаний Заемщика (Созаемщиков) и Поручителей за последние 6 месяцев (по форме банка) В расчет платежеспособности Заемщика (Созаемщиков) дополнительно к его доходу по основному месту работы при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой могут быть приняты следующие виды доходов:

  • доходы, получаемые по другим местам работы, если трудовой договор заключен на срок свыше 1 года;
  • доходы, получаемые от занятия частной практикой, либо от иных источников, разрешенных законодательством;
  • доходы супруги(а) Заемщика;
  • пенсия, досрочно назначенная по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком/Созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.
  • 4. Документы на Приобретение Объекта недвижимости Приобретение Объекта недвижимости

  • документы, подтверждающие стоимость Объекта недвижимости (проект договора купли-продажи; предварительный договор купли–продажи; договор купли – продажи и т.п.);
  • свидетельство о регистрации права собственности Продавца на Объект недвижимости;
  • документ, являющийся основанием возникновения права собственности Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации);
  • договор субсидии и др.
  • Строительство Объекта недвижимости по договорам инвестирования строительства, уступки права требования и т.п.

  • документы, идентифицирующие Объект недвижимости, подтверждающие его стоимость и предусматривающие порядок вступления Заемщика (Созаемщиков) в права собственности на Объект недвижимости (договор инвестирования строительства, договор уступки права требования и т.п.). Если разрешение на строительство Объекта недвижимости получено Застройщиком после 01.04.2005г., договор инвестирования строительства, договор уступки права требования должны быть зарегистрированы в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
  • документы, подтверждающие права Застройщика на строительство Объектов недвижимости (разрешение на строительство, проектную декларацию, документы о государственной регистрации права собственности или права аренды Застройщика на земельный участок, предоставленный для строительства и т.п.) - копии, заверенные Застройщиком;
  • документы, подтверждающие право Инвестора на реализацию Объекта недвижимости – копии, заверенные Инвестором.
  • Индивидуальное строительство Объекта недвижимости

  • согласованная в установленном порядке проектно-сметная документация;
  • разрешение на строительство;
  • иные разрешения, предусмотренные законодательством;
  • документы о государственной регистрации права собственности (права аренды) на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) строительство жилого дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения;
  • договор о проведении строительных работ либо другой договор, заключенный со строительной организацией или иным лицом, осуществляющим строительство.
  • Реконструкция Объекта недвижимости

  • проектно-сметная документация;
  • договор о проведении работ по реконструкции с указанием их стоимости (предъявляется при наличии);
  • документы о государственной регистрации права собственности (права аренды) на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) реконструкция жилого дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения (предъявляются);
  • разрешение на проведение реконструкции (предъявляется при наличии);
  • 5. Документ, подтверждающий наличие или уплату собственных средств Заемщика в размере не менее 10% от стоимости объекта недвижимости Перечень документов может быть дополнен по усмотрению Банка.

    Срок рассмотрения кредитной заявки

    Не более 18 рабочих дней

    Внимание! Внесение изменений в кредитные договоры и договоры поручительств по кредитам физических лиц при изменении вида обеспечения 500 руб.

    Ипотечный кредит с учетом Суммарного актива Заявление-анкета Справка о доходах Информация по кредиту на сайте Сбербанка России Адреса подразделений, осуществляющих операции кредитования
    Перейти на страницу: 1 2 3 4 5

    Сравнительная характеристика ипотечного и долгосрочного
    кредитования


    кредитования

    Таким образом если взять сумм уплаченную за год и умножить на количество лет кредитования в нашем случае это 20 лет мы получим разницу переплаты.

    Долгосрочное кредитование :

    225125,6*19=4277386,4 руб

    Молодая семья (ипотека) :

    235068,46*19=4466300,74

    Если мы хотим, чтобы у нас была сформирована реальная система ипотеки, а не постоянно балансирующая на грани фола грубая пародия на западные модели, необходимо создать для этого специальные условия. В первую очередь ипотеку необходимо обеспечить источниками финансовых ресурсов.

    Если формировать ипотеку по немецкой модели, то нужно узаконить соответствующие кредитные организации с налаживанием системы жесткой регламентации и контроля за их операциями. На начальном этапе они должны быть гарантированы либо государством, либо субъектами федерации, либо надежными западными финансовыми учреждениями. Пока таких организаций нет, контрактно-сберегательная (немецкая) система не может быть сформирована.

    Если формировать ипотеку по американской модели, то надо начинать с создания системы институциональных инвесторов, то есть развивать деятельность негосударственных пенсионных фондов, компаний по долгосрочному страхованию жизни и т.д. Кроме того, надо сделать так, чтобы эти организации были заинтересованы в приобретении ценных бумаг ипотечных агентств при их невысокой доходности (5-10%). А это возможно только в случае, если доходность по государственным ценным бумагам установится на еще более низком уровне. Пока это не произойдет, то есть пока не вырастет и не станет стабильным кредитный рейтинг России, ипотечные агентства будут продолжать надеяться на зарубежных политико-ориентированных инвесторов, оставаясь полностью зависящими от интересов и воли правительств западных стран.

    При этом надо отдавать себе отчет, что наличие источников финансовых ресурсов всех проблем не решит. Реально ипотека сможет развиваться только тогда, когда помимо возможности выдать деньги у кредитных организаций появится уверенность в том, что эти деньги они смогут получить обратно. Иными словами, когда будет, наконец, решена проблема использования жилья в качестве залога, то есть появится реальная возможность выселения неплатежеспособных заемщиков. Пока это не станет четко отработанной рутинной процедурой, ипотечное кредитование останется высокорискованным бизнесом.

    Кроме того, ипотека не станет массовой, пока не вырастет реальная кредитоспособность населения. Это означает не только то, что должны увеличиться доходы граждан, но и то, что в стране должны сократиться темпы инфляции. В противном случае рост цен будет постоянно уменьшать ту долю заработка, которую заемщик не тратит на повседневные нужды и может направлять в погашение кредита.

    Ключевая категория ипотечного кредитования - залог. Кредитор-залогодержатель в случае неисполнения залогодателем обязательства по возврату ссуд обретает право получить компенсацию за счет реализации заложенной недвижимости в первоочередном порядке (в сравнении с дру­гими кредиторами). Разновидностью залога является заклад. В отличии от обычного залога при закладе имуществом распоряжается не залогодатель, а залогодержатель, т. е. банк-кредитор.

    Решения этих проблем в большинстве случаев слабо стыкуются, в силу чего вырабатываемые схемы довольно, сложны, сопряжены с нема­лыми дополнительными расходами участников сделки и клиентов. И, тем не менее, спрос на подобные виды финансовых услуг сравнительно высок и устойчиво растет.

    Нынешние виды ипотечного кредитования следует рассматривать не более как прототипы будущей системы жилищного финансирования, которая призвана выполнять три основные функции:

    1) обеспечивать мобилизацию средств на финансирование строи­тельства и покупки жилья;

    2) предоставлять и обслуживать кредиты (имея в виду и их рефи­нансирование);

    3) осуществлять функцию инвестора.

    Перейти на страницу: 1 2 3 4 5

    Сравнительная характеристика ипотечного и долгосрочного

    Сравнительная характеристика ипотечного и долгосрочного
    кредитования


    кредитования

    Расчет платежей делается по формуле:

    1. общая сумма кредита делим на срок кредитования и получаем основную сумму долга на каждый месяц.

    2. берется остаток умножается на % ставку умножается на кол-во дней в месяце и делится на 365 дней. И так по каждому месяцу.

    Таблица 1 расчет платежей

    долгосрочное кредитование

    молодая сеиья (ипотека)

    Дата

    Сумма остатка

    тело кредита

    % на дату платежа остаток + комиссия за ведение счетом 1,5%

    Дата

    Сумма остатка

    тело кредита

    % на дату платежа остаток

    01.01.2006

    2 000 000.00

    8 333. 34

    21713,6

    01.01.2006

    2 000 000.00

    8 333. 34

    21 369. 86

    01.02.2006

    1978286,4

    8 333, 34

    21713,6

    01.02.2006

    1978630,14

    8 333, 34

    21 369. 86

    01.03.2006

    1970293,8

    8 333. 34

    21713,6

    01.03.2006

    1957260,28

    8 333. 34

    21 369. 86

    01.04.2006

    1948583,2

    8 333. 34

    21713,6

    01.04.2006

    1935890,42

    8 333. 34

    21 369. 86

    01.05.2006

    1926869,6

    8 333. 34

    21713,6

    01.05.2006

    1914520,56

    8 333. 34

    21 369. 86

    01,06,2006

    1905156

    8333,34

    21713,6

    01,06,2006

    1893150,7

    8333,34

    21 369. 86

    01,07,2006

    1883442,4

    8333,34

    21713,6

    01,07,2006

    1871780,84

    8333,34

    21 369. 86

    01,08,2006

    1861728,8

    8333,34

    21713,6

    01,08,2006

    1850410,98

    8333,34

    21 369. 86

    01,09,2006

    1840015,2

    8333,34

    21713,6

    01,09,2006

    1829041,12

    8333,34

    21 369. 86

    01,10,2006

    1818301,6

    8333,34

    21713,6

    01,10,2006

    1807671,26

    8333,34

    21 369. 86

    01,11,2006

    1796588

    8333,34

    21713,6

    01,11,2006

    1786301,4

    8333,34

    21 369. 86

    01,12,2006

    1774874,4

    8333,34

    21713,6

    01,12,2006

    1764931,54

    8333,34

    21 369. 86

    Остаток суммы на 01,01,07

    1774874,4

    Выплачено

    За год

    225125,6

    Остаток суммы на 01,01,07

    1764931,54

    Выплачено

    За год

    235068,46
    Перейти на страницу: 1 2 3 4 5

    Сравнительная характеристика ипотечного и долгосрочного
    кредитования




    Оставьте комментарий к этой записи ↓

    Ваше имя *

    Ваш email *

    Ваш сайт

    Ваш отзыв *

    * Обязательные для заполнения поля